Solicitar una hipoteca online es una opción que cada día eligen más usuarios que quieren comprar una vivienda.
La adquisición de una casa es una decisión muy importante. Pero elegir bien el lugar en el que vamos a solicitar la financiación para ello es, si cabe, más importante aún.
Por muchos motivos, los clientes ahora valoran más la idea de pedir una hipoteca online. Pero, ¿es una buena idea? ¿Qué ventajas y qué desventajas ofrece este tipo de financiación?
A continuación analizamos la tendencia de las hipotecas online, las ventajas que ofrece y cómo aprovecharlas:
¿Es posible solicitar una hipoteca online?
Hoy en día, la solicitud de cualquier servicio online, incluyendo la solicitud de hipotecas, está bastante asentada.Veamos cómo se puede hacer esta solicitud.
Ventajas de hacer la solicitud de hipoteca online
Antes que nada, detallemos las ventajas que supone pedir una hipoteca online:
- La indudable comodidad de no tener que realizar desplazamientos hasta la oficina.
- El ahorro de tiempo que supone no tener que esperar largas colas para ser atendidos.
- Una financiación más rápida en cuanto a aprobación y tramitación.
- Hipotecas con un diferencial más bajo en tipos fijo, mixto o variable.
- Menos comisiones que en la banca tradicional.
- Menos vinculaciones. Muchos bancos offline ofrecen ventajas a cambio de la contratación de otros servicios. Esto no es frecuente en la banca online.
- Diversidad de opciones. Puedes hacer un primer baremo usando los simuladores de hipotecas que los propios bancos ofrecen en sus webs.
Requisitos básicos para pedir una hipoteca online
En la práctica los requisitos que debemos cumplir para la solicitud de una hipoteca online son los mismos que si acudimos a la oficina de una entidad financiera.
La diferencia está en el hecho de que tendremos que aportar esta documentación digitalizada, ya que adjuntaremos los archivos en la plataforma online que nos facilite el banco.
Los documentos que nos van a solicitar son los siguientes:
- Justificante de ingresos o contrato de trabajo.
- Declaración de la renta.
- Historial crediticio.
- Información detallada de gastos rutinarios.
- Información detallada del inmueble de interés.
- Documentación personal.
- Solicitud económica (porcentaje de la vivienda a hipotecar).
Pasos para solicitar una hipoteca online con éxito
Si te interesa realizar la solicitud de una hipoteca online, es importante seguir unos pasos concretos para tomar las decisiones adecuadas. Esta son nuestras recomendaciones:
Comparar ofertas y condiciones de diferentes bancos
Una ventaja de solicitar un préstamo hipotecario online hoy en día es que existe una amplia oferta de entidades financieras que ofrecen este servicio.
Por tanto, es una oportunidad que no debemos dejar escapar, para comparar las diferentes opciones y condiciones que nos exige cada entidad y escoger la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Cómo calcular la cuota de la hipoteca antes de solicitarla
Cada entidad financiera puede ofrecerte distintas opciones de cuotas, que van a depender al final de estos tres factores:
- Importe.
- Intereses.
- Período de tiempo.
Una fórmula habitual en el cálculo de las cuotas de una hipoteca es la siguiente:
C x (1+i)n x i / (1+i)n - 1
En realidad es más sencillo de lo que parece. Solo hay que sustituir cada elemento por su valor correspondiente:
- C es el importe total que te presta el banco.
- i es el Tipo de Interés Nominal (TIN%) dividido entre 12 meses.
- n es el número de cuotas mensuales que quieres solicitar.
Con esta fórmula podrás calcular con bastante exactitud el importe de la cuota de la hipoteca antes incluso de solicitarla.
Proceso de validación y aprobación del préstamo hipotecario
Una vez realizada la solicitud de la hipoteca online, la entidad realiza un proceso de validación en el que analiza el riesgo asociado a la operación. Si lo ve óptimo, aprobará tu préstamo hipotecario, con el que podrás comprar la casa.
Consejos clave para elegir la mejor hipoteca online
Para solicitar tu hipoteca online con éxito, te ofrecemos algunos consejos clave que te van a venir muy bien:
Tipos de hipotecas: fija, variable o mixta, ¿cuál elegir?
Hoy en día puedes elegir entre tres tipos de hipotecas principales. Cada una responde a unas condiciones diferentes que pueden encajar más o menos con tus intereses:
- Hipoteca fija: mantiene una cuota fija durante toda la duración del préstamo.
- Hipoteca variable: varía la cuota periódicamente en base a un índice de referencia.
- Hipoteca mixta: combina un periodo en el que la cuota de la hipoteca es fija con otro en que es variable.
Factores que influyen en la aprobación de la hipoteca
¿Van a aprobar mi solicitud de hipoteca online? Esta es la pregunta clave. Para tener mayor seguridad en el proceso, conoce los factores que más influyen:
- Tu solvencia económica.
- La estabilidad de ingresos demostrada.
- Tu historial laboral.
- El ratio de deudas e ingresos.
- El importe del pago inicial que aportas.
- La relación entre el préstamo y el valor de la propiedad.
- El tipo de préstamo solicitado.
- Consideraciones sobre el tipo de propiedad, su ubicación, metros útiles, etc.
Preguntas frecuentes sobre solicitar hipotecas online
¿Cuánto tiempo tarda la aprobación de una hipoteca online?
La solicitud de una hipoteca online se tramita diferente dependiendo de cada entidad, pero por lo general se hace más rápido que cuando se escoge la opción presencial. Normalmente puede tardar entre 15 y 45 días.
¿Puedo solicitar una hipoteca online si soy autónomo?
Un profesional autónomo también puede solicitar una hipoteca online, solo que los requisitos serán diferentes, en relación a la demostración de solvencia económica e ingresos fijos y a la documentación que debe presentar.
Cada vez son más las personas que eligen solicitar su hipoteca de forma online. Es por esto que los bancos y entidades financieras han ido mejorando el proceso de solicitud de manera digital. Aun así, no en todas las ocasiones el proceso puede ser cumplimentado de forma totalmente online y habrá algunas etapas de este proceso en las que el banco requiera la presencia física del solicitante en sus oficinas.
